تعريف مبسط
التسهيل غير الملتزم هو خط ائتماني قد يسمح به البنك، لكنه غير ملزم تعاقديًا بإتاحته في تاريخ لاحق. وقد يفيد في المدفوعات اليومية القصيرة، إلا أن للمقرض أن يرفض طلب السحب أو يخفض الإتاحة وفق سياساته. لذلك يختلف عن التسهيل الملتزم الذي وعد فيه المقرض بالإتاحة مع مراعاة الشروط المكتوبة.
مثال توضيحي
جميع المبالغ بالريال السعودي (SAR). وتنطبق المبادئ نفسها على العملات الأخرى.
تستخدم شركة خطًا بنكيًا غير رسمي يصل إلى لسد مدفوعات الموردين مؤقتًا. يفترض توقعها أنها ستحتاج الأسبوع المقبل لأن دفعة عميل تأخرت. يراجع البنك الطلب بعد ضعف التداول الأخير ولا يوافق إلا على . فتواجه الشركة فجوة قدرها رغم أنها عاملت كامل الخط بوصفه نقدًا متاحًا.
| المبلغ المطلوب | |
|---|---|
| المبلغ الذي وافق البنك على إتاحته | |
| الفجوة غير الممولة |
إتاحة الخط في السابق دليل على علاقة مصرفية، وليست وعدًا بإتاحة المبلغ نفسه في حالة ضغط.
لماذا يهمك
قد يسهل الخط غير الملتزم التشغيل اليومي، لكنه أساس ضعيف لدفعة لا تستطيع الشركة تأجيلها. ويمنع هذا الفرق توقعًا نقديًا من عرض سيولة يستطيع طرف آخر سحبها في وقت تشتد فيه حاجة الشركة.
الأثر العملي
اعرض القدرة غير الملتزمة منفصلة عن النقد والتسهيلات الملتزمة. اسأل البنك عن الحدود ومحفزات المراجعة وإجراءات الإشعار، لكن لا تحول إشارة غير رسمية إلى تحصيل متوقع. اربط المدفوعات الأساسية بموارد مؤكدة وجهز بديلًا، مثل تحصيل فاتورة متأخرة محددة أو تأجيل طلب غير أساسي.